Företagslån › Jämför & hitta lån till företag

Jämför företagslån som får ditt företag att växa. Ansök om företagslån utan uc och företagslån utan säkerhet enkelt med BankID. Hitta lån till företag.

Det kan hända att vi får betalt när du tecknar ett företagslån hos en kreditgivare vi jämför. Det påverkar inte dina villkor.

🔒 Få prisförslag

FedeltaFedelta

  • Lånebelopp: 25 000 - 500 000 kr
  • Löptid: 6 till 36 månader
  • Kreditupplysning: Creditsafe (företagslån utan uc)
  • Säkerhet: Krävs inte (företagslån utan säkerhet)
  • Personlig borgen: Krävs eventuellt
  • Nystartade företag: Accepteras

Ansök med BankID. Fedelta erbjuder ett flexibelt företagslån till dig som driver eget företag, handelsbolag eller aktiebolag. Du ansöker om företagslånet online och väljer lånebelopp och löptid.

🔒 Få prisförslag

CorpiaCorpia

  • Lånebelopp: 100 000 - 3 000 000 kr
  • Löptid: 1 till 36 månader
  • Kreditupplysning: Creditsafe (företagslån utan uc)
  • Säkerhet: Krävs
  • Personlig borgen: Krävs inte
  • Nystartade företag: Nekas

Ansök med BankID. Corpia erbjuder företagslån med full transparens och schyssta villkor. Företagslån till Aktiebolag (AB) som alltid kräver någon form av säkerhet. Smidig ansökan online med Mobilt BankID.

🔒 Få prisförslag

FrodaFroda

  • Stjärna 4,7 hos Trustpilot (200 omdömen)
  • Lånebelopp: 10 000 - 2 000 000 kr
  • Löptid: 1 till 24 månader
  • Kreditupplysning: Bisnode (företagslån utan uc)
  • Säkerhet: Krävs inte (företagslån utan säkerhet)
  • Personlig borgen: Krävs eventuellt
  • Nystartade företag: Accepteras, kan låna upp till 50 000 kr

Ansök med BankID. Froda erbjuder en smartare finansiering för företagare. Genom helt digitala processer är det enkelt att ansöka och hantera ett företagslån hos Froda.

🔒 Få prisförslag

LendoLendo

  • Stjärna 4,7 hos Trustpilot (623 omdömen)
  • Lånebelopp: 50 000 - 2 000 000 kr
  • Löptid: 6 till 36 månader
  • Kreditupplysning: UC
  • Säkerhet: Krävs inte (företagslån utan säkerhet)
  • Personlig borgen: Krävs eventuellt
  • Nystartade företag: Accepteras

Ansök med BankID. Jämför förslag från upp till 11 långivare med enbart en UC. Med Lendo får du offerter för företagslån från flera olika kreditgivare med enbart en kreditupplysning. Svar inom 24 timmar. Hitta företagslån med låg ränta.

🔒 Få prisförslag

QapitalaQapitala

  • Lånebelopp: 50 000 - 500 000 kr
  • Löptid: Upp till 24 månader
  • Kreditupplysning: UC
  • Säkerhet: Krävs inte (företagslån utan säkerhet)
  • Personlig borgen: Krävs inte
  • Nystartade företag: Accepteras

Ansök med BankID. Qapitala kopplar samman småföretagare med finansiering. Qapitala erbjuder en digital checkkredit för företag, en automatiserad limit som är framtagen enligt ditt företags individuella förutsättningar.

🔒 Jämför hos Lendo

Marginalen BankMarginalen Bank

  • Stjärna 3,3 hos Trustpilot (4 omdömen)
  • Lånebelopp: 200 000 - 5 000 000 kr
  • Löptid: 24 till 60 månader
  • Kreditupplysning: UC
  • Säkerhet: Krävs
  • Personlig borgen: Krävs eventuellt
  • Nystartade företag: Accepteras

Ansök med BankID. Erbjuder factoring. Marginalen företagslån vänder sig i första hand till stabila aktiebolag med investeringsbehov, men även andra bolagsformer kan söka lånet. Ansök om belopp upp till 5.000.000 kr.

🔒 Jämför hos Lendo

Aros KapitalAros Kapital

  • Stjärna 4,5 hos Trustpilot (106 omdömen)
  • Lånebelopp: 30 000 - 1 000 000 kr
  • Löptid:
  • Kreditupplysning: UC
  • Säkerhet: Krävs inte (företagslån utan säkerhet)
  • Personlig borgen: Krävs eventuellt
  • Nystartade företag: Accepteras

Ansök med BankID. Erbjuder factoring. Aros Kapital är småföretagarnas kreditgivare och experter på att hjälpa dig med företagslån, fakturaköp och finansiering för att expandera, finansiera investeringar och förvärv, öka personalstyrkan och finansiera varulager.

🔒 Jämför hos Lendo

Avida FinansAvida Finans

  • Stjärna 5 hos Trustpilot (1 omdöme)
  • Lånebelopp: 50 000 - 2 000 000 kr
  • Löptid:
  • Kreditupplysning: UC
  • Säkerhet: Krävs inte (företagslån utan säkerhet)
  • Personlig borgen: Krävs eventuellt
  • Nystartade företag: Accepteras

Ansök med BankID. Erbjuder factoring. Avida är ett kreditmarknadsbolag som sedan starten 1983 erbjuder finansiella lösningar och tjänster för privatpersoner och företag i Sverige, Norge och Finland.

🔒 Få prisförslag

ApprovaApprova

  • Lånebelopp: 30 000 - 300 000 kr
  • Löptid: 2 till 18 månader
  • Kreditupplysning: Bisnode (företagslån utan uc)
  • Säkerhet: Krävs inte (företagslån utan säkerhet)
  • Personlig borgen: Krävs eventuellt
  • Nystartade företag: Accepteras, kan låna upp till 150 000 kr

Ansök med BankID. Approva AB erbjuder företagslån upp till 300 000 kr med enkel ansökan genom BankID, utbetalning samma dag som ett företagslån beviljas och en bra personlig service.

🔒 Få prisförslag

CapitalboxCapitalbox

  • Stjärna 4,8 hos Trustpilot (75 omdömen)
  • Lånebelopp: 20 000 - 2 000 000 kr
  • Löptid: Upp till 24 månader
  • Kreditupplysning: UC
  • Säkerhet: Krävs inte (företagslån utan säkerhet)
  • Personlig borgen: Krävs eventuellt
  • Nystartade företag: Accepteras

Ansök med BankID. Capitalbox erbjuder företag ett enkelt och snabbt sätt att få ett företagslån för att företag ska kunna växa. Inga dolda avgifter och ett företagslån upp till 2 000 000 kr.

🔒 Få prisförslag

OPR FöretagslånOPR Företagslån

  • Stjärna 4,4 hos Trustpilot (65 omdömen)
  • Lånebelopp: 30 000 - 500 000 kr
  • Löptid: 1 till 18 månader
  • Kreditupplysning: Creditsafe (företagslån utan uc)
  • Säkerhet: Krävs inte (företagslån utan säkerhet)
  • Personlig borgen: Krävs eventuellt
  • Nystartade företag: Accepteras

Ansök med BankID. OPR Företagslån erbjuder enkla lösningar för alla företag som behöver företagsfinansiering. Smidig digital ansökan med anpassade lån till företag.

🔒 Få prisförslag

KomparKompar

  • Lånebelopp: 20 000 - 7 000 000 kr
  • Löptid: 1 till 60 månader
  • Kreditupplysning: UC
  • Säkerhet: Krävs inte (företagslån utan säkerhet)
  • Personlig borgen: Krävs inte
  • Nystartade företag: Accepteras

Ansök med BankID. Erbjuder factoring. Jämför förslag från upp till 17 långivare med enbart en UC. Jämför mer än 17 företagslån hos Kompar med enbart en kreditupplysning hos UC. Låna upp till 7 000 000 kr.

🔒 Få prisförslag

QredQred

  • Stjärna 4,5 hos Trustpilot (102 omdömen)
  • Lånebelopp: 10 000 - 1 000 000 kr
  • Löptid: 6 till 18 månader
  • Kreditupplysning: Creditsafe (företagslån utan uc)
  • Säkerhet: Krävs inte (företagslån utan säkerhet)
  • Personlig borgen: Krävs eventuellt
  • Nystartade företag: Accepteras

Ansök med BankID. Erbjuder factoring. Qred företagslån är ett enklare lån till företag. Ingen startavgift, inga dolda kostnader och ingen bindningstid. Ansök på en minut.

🔒 Få prisförslag

CapcitoCapcito

  • Stjärna 3,8 hos Trustpilot (2 omdömen)
  • Lånebelopp: Upp till 300 000 kr
  • Löptid: 3 till 24 månader
  • Kreditupplysning: Creditsafe (företagslån utan uc)
  • Säkerhet: Krävs inte (företagslån utan säkerhet)
  • Personlig borgen: Krävs eventuellt
  • Nystartade företag: Accepteras

Ansök med BankID. Erbjuder factoring. Capcito erbjuder ett företagslån till 0,8 - 4 % årlig kreditränta till aktiva och kreditvärdiga verksamheter. De svarar på ansökan inom 24 timmar och det krävs ingen företagsinteckning.

🔒 Få prisförslag

FakturinoFakturino

  • Stjärna 3,8 hos Trustpilot (5 omdömen)
  • Lånebelopp: 25 000 - 60 000 000 kr
  • Löptid: 1 mån till 5 år
  • Kreditupplysning: UC
  • Säkerhet: Krävs inte (företagslån utan säkerhet)
  • Personlig borgen: Krävs eventuellt
  • Nystartade företag: Accepteras

Ansök med BankID. Erbjuder factoring. Jämför förslag från upp till 30 långivare med enbart en UC. Med Fakturino kan du enkelt jämföra företagslån från flera banker. Det kan ge till ett företagslån med låg ränta och hitta det som passar ert företag bäst.

🔒 Få prisförslag

MyntMynt

  • Stjärna 4,1 hos Trustpilot (6 omdömen)
  • Lånebelopp: 10 000 - 1 000 000 kr
  • Löptid: 1 till 18 månader
  • Kreditupplysning: Creditsafe (företagslån utan uc)
  • Säkerhet: Krävs inte (företagslån utan säkerhet)
  • Personlig borgen: Krävs eventuellt
  • Nystartade företag: Accepteras

Ansök med BankID. Erbjuder factoring. Mynt erbjuder företag företagslån, fakturaköp och fakturabelåning. Du kan få kredit upp till 1 000 000 kr.

🔒 Få prisförslag

CreddoCreddo

  • Lånebelopp: 10 000 - 10 000 000 kr
  • Löptid: 1 mån till 5 år
  • Kreditupplysning: UC
  • Säkerhet: Krävs inte (företagslån utan säkerhet)
  • Personlig borgen: Krävs inte
  • Nystartade företag: Accepteras

Ansök med BankID. Erbjuder factoring. Jämför förslag från upp till 20 långivare med enbart en UC. Snabbt, enkelt och kostnadsfri jämförelse av prisförslag från flera långivare med enbart en UC. Långivarna lämnar erbjudande till dig inom 24 h på vardagar.

🔒 Få prisförslag

KreaKrea

  • Stjärna 4,5 hos Trustpilot (32 omdömen)
  • Lånebelopp: 10 000 - 5 000 000 kr
  • Löptid: 1 mån till 5 år
  • Kreditupplysning: UC
  • Säkerhet: Krävs inte (företagslån utan säkerhet)
  • Personlig borgen: Krävs inte
  • Nystartade företag: Accepteras

Ansök med BankID. Erbjuder factoring. Jämför förslag från upp till 20 långivare med enbart en UC. Jämför 20+ företagslån hos Krea med enbart en kreditupplysning. Låna upp till 5 000 000 kr med flexibel löptid.

🔒 Få prisförslag

PonturePonture

  • Lånebelopp: 100 000 - 30 000 000 kr
  • Löptid: 1 till 36 månader
  • Kreditupplysning: Creditsafe (företagslån utan uc)
  • Säkerhet: Krävs inte (företagslån utan säkerhet)
  • Personlig borgen: Krävs inte
  • Nystartade företag: Accepteras

Ansök med BankID. Erbjuder factoring. Jämför förslag från upp till 20 långivare. Hos Ponture jämför du och hittar lån till företag hos upp till 16 olika kreditgivare för företagslån.

🔒 Få prisförslag

ToborrowToborrow

  • Lånebelopp: 100 000 - 5 000 000 kr
  • Löptid: 3 till 36 månader
  • Kreditupplysning: UC
  • Säkerhet: Krävs
  • Personlig borgen: Krävs eventuellt
  • Nystartade företag: Nekas

Ansök med BankID. Toborrow företagslån erbjuds till aktiebolag som kan redovisa åtminstone ett bokslut och omsätter åtminstone 1 miljon kronor.

Företagslån är en möjlighet för ditt företag att skaffa mer kapital. Anledningarna kan vara många, men det handlar alltid om ett behov av mer likvida medel. Det vill säga pengar på banken. Företagslån kan användas för att rädda situationer i tillfälliga likviditetsbrister eller möjliggöra en nödvändig investering eller expansion.

Ett företagslån ökar ditt företags likviditet utan att behöva minska ditt aktieinnehav. Därför har du fortsatt kontroll över bolaget samtidigt som du får utrymme till att investera. Företagslån kan erbjudas till både ett nystartat företag och redan etablerade.

Vare sig du driver ett aktiebolag, handelsbolag, eget företag eller ett kommanditbolag kan du ansöka om företagslån hos många olika kreditgivare. Vill du få ditt egna företag att växa men saknar kapitalet kan ett lån vara ett bra alternativ.

Lån till företag
Lån till företag

Lån kan användas till att finansiera ett företags tillväxt genom att till exempel möjliggöra en utökning av ett produktutbud eller att kunna anställa mer personal.

Eftersom att kreditgivare erbjuder nystartat företag företagslån kan dessa lån användas vid en uppstart av ett företag. En kredit kan lösa problematiken många nystartade företag har, att intäkterna dröjer. Normalt tar det några år innan ett nystartat företag går runt.

Men det finns också mycket att tänka på när det kommer till företagslån.

Företagslån utan säkerhet

Ett företagslån kan erbjudas både som ett företagslån utan säkerhet men också som en kredit där en säkerhet krävs för att kunna ingå avtal.

Huruvida kreditgivare är villiga att erbjuda ett kreditutrymme utan att ha någon säkerhet beror till stora delar på den kreditprövning som inför ett kreditavtal genomförs.

Är ett företag nystartat och saknar några intäkter är det rimligt att kreditgivare kräver någon form av inteckning för att kunna bevilja ett lån.

Kreditgivare kan främst för nystartade företag vilja titta på bankkontoutdrag samt i den externa redovisningen för att se dagsfärska siffror för att kunna göra en bra kreditprövning.

Personlig borgen

Eget företag företagslån och krediter till andra mindre verksamheter kan innebära att kreditgivare kräver att någon eller flera går in med personlig borgen.

Är ett företag nystartat och har svårt att uppvisa en relativt säker framtid kan det krävas att du som ägare kan behöva gå in med personlig borgen.

Detta för att kreditgivare måste kunna säkerställa att de inte får för stora kreditförluster om företaget skulle gå i konkurs och följer av god kreditgivningssed.

Vad innebär företagslån med personlig borgen?

Att teckna ett företagslån där du går in med personlig borgen innebär att du skriver på att vara personligt betalningsansvarig för denna skuld. Du kan behöva betala från din privatekonomi om bolaget inte klarar av att göra det.

Hur hittar jag företagslån utan personlig borgen?

Du kan hitta ett företagslån där du inte behöver gå in med personlig borgen genom att jämföra olika kreditgivare. Det finns några som sällan kräver detta. Men normalt krävs personlig borgen enbart för lån till Aktiebolag. Har du Enskild firma, Handelsbolag eller Kommanditbolag behövs inte personlig borgen.

Vad är ett företagslån?

Ett företagslån är i stora drag en kredit som riktas mot organisationer och inte till privatpersoner. Företagslån bör tecknas när pengarna kan användas för att få företaget att växa.

För att ett lån ska vara lönsamt att teckna bör de positiva effekter krediten medför (till exempel högre intäkter) överstiga den totala kreditkostnaden.

Företagslån behöver inte vara ett traditionellt annuitetslån utan omfattar alla typer av finansieringslösningar som erbjuds till företag.

Det kan handla om traditionella banklån med säkerhet, investeringslån utan säkerhet eller den relativt nya formen av checkkredit eller kontokredit.

Krediten eller kreditutrymmet kan variera i storlek. Allt från några tusen till flera miljoner kronor.

Syftet med ett företagslån bör alltid vara att kunna fortsätta driva verksamheten framåt. Det kan handla om att rädda en svår situation rent likviditetsmässigt. Men också för att kunna göra en större investering i syfte att få företaget att växa.

Speciellt för mindre företag kan det vara problematiskt att ha en likviditetsprogros som ger utrymme för oförutsedda händelser. Kunder kan ligga efter med betalningar.

De flesta personer i enmansbolag arbetar jämt och ständigt och det kan förefalla svårt att hinna med fakturering. Som egenföretagare måste man alltid fokusera på det man gör bäst. Det är troligtvis inte bokföring eller fakturering. Det är verksamheten som tar mest tid.

När du tecknar ett företagslån kan du normalt bestämma hur länge du vill låna pengarna, det vill säga lånets löptid.

Vid likviditetsproblem kan företagslån användas för att tillfälligt möjliggöra för företaget att betala leverantörer och öka sitt kassaflöde.

Investeringar i maskiner kan uppdaga ett behov av mer likvida medel. I de flesta verksamheter behövs det till och från nya maskiner och ny utrustning. Företagslån för investeringar i maskiner kan öka ett företags konkurrenskraft. Tänker vi att ett företag har fått ett nytt uppdrag som kräver viss utrustning kan ett företagslån användas för att säkra fortsatt tillväxt.

Företag som säljer produkter och inte tjänster som sin kärnverksamhet känner alla till att det kan dröja lång tid mellan att de betalar för inköp av varulager och att de erhåller betalning vid försäljning av det. Vid större inköp av varor kan företagslån användas till att fylla på ett varulager.

Ytterligare ett sätt att få företaget att potentiellt växa är marknadsföring av företagets produkter eller tjänster. Genom att öka företagets synlighet kan företagets försäljning öka. Företagslån kan därför användas till att annonsera och nå ut till potentiella kunder.

I alla verksamheter som vill växa krävs det förr eller senare att man anställer mer personal. Varje individ kan enbart göra det ens timmar räcker till. Vid ökad efterfrågan kan fler medarbetare göra att man inte tvingas avböja affärer. Nya medarbetare kan också utöka företagets kapacitet i form av nya kunskaper och erfarenheter. Ett företagslån kan lösa likviditetsproblematiken som kan uppstå inför att man anställer personal.

Hur man hittar ett företagslån som passar sitt företag och sin verksamhet varierar från fall till fall.

I normalfallet kan ett företag oavsett bolagsform ansöka om kredit. Förutsättningarna för att kreditgivare ska bevilja ansökan kan variera men stora delar av företag på den svenska marknaden har möjlighet att bli beviljade ett kreditutrymme hos någon av alla kreditgivare.

Vare sig du bedriver ett aktiebolag, enskild firma, handelsbolag eller ett kommanditbolag har du troligtvis möjlighet att få ett företagslån.

Den troligtvis viktigaste faktorn vid bedömning om ditt företag bör bli beviljad ett givet lån handlar om din egna privatekonomi.

Nystartade företags och enmansbolags ekonomi samt deras borgensmäns ekonomi påverkar den totala bedömningen av företags kreditvärdighet.

Normalt används bokslut, resultaträkningar, balansräkningar och bankkontoutdrag som underlag vid kreditprövningen.

Ett sätt för kreditgivare att minska deras kreditrisk är att inte låna ut pengar till nystartade företag. Somliga kreditgivare minskar denna risk genom att enbart bevilja lån till företag som har varit verksamma en given tid och kan uppvisa en given årlig omsättning samt tillväxt.

Lån till nystartade företag eller som är av ringa storlek kan kräva att någon går in med personlig borgen. Alternativt att något värdefullt pantsätts som en säkerhet.

Generellt skulle vi kunna säga att den lägsta tröskeln för att kunna bli beviljad ett företagslån handlar om följande saker. Företaget måste ha en F-skattsedel, vara svenskt och vara registrerat hos Bolagsverket.

I många fall måste även företaget kunna uppvisa en rimlig, genomtänkt och realistisk affärsplan, budget och likviditetsprogros. Speciellt nystartade företag och mindre bolag.

Kreditprövningen för ett företagslån handlar i stora delar om att kreditgivaren vill göra en bedömning av företagets framtida betalningsförmåga.

Nystartat företag företagslån

När kreditgivare gör en kreditprövning på helt nystartade företag finns det inga tidigare bokslut att titta på. Det finns inga tidigare resultatrapporter, balansrapporter eller någon längre historik i bankkontoutdrag.

Somliga kreditgivare väljer därför att helt och hållet inte bevilja kreditutrymme till nystartade företag. Osäkerheten är för hög ävensom kreditrisken.

De banker och finansinstitut som kan bevilja företagslån till nystartade företag ställer högre krav på företaget och deras bolagsmän.

Ett nystartat företag kan öka sina chanser att få ett lån genom att ha en genomarbetad, genomtänkt och realistisk affärsplan, budget, likviditetsprogros och marknadsplan.

De behöver också ha en ytterst konkret plan för hur ett eventuellt företagslån ska användas och därmed också hur det bör leda till att öka företagets omsättning och framtida likviditet.

Som ett nystartat företag är det även normalt att en eller flera av företagets bolagsmän går in som borgensmän (förutsatt att de har en god ekonomi) alternativt att något värdefullt pantsätts som säkerhet för lånet.

Det enklaste sättet för att nystartade företag ska bli beviljade ett lån sker genom att de ansöker om ett företagslån hos en låneförmedlare. Låneförmedlaren samlar in offerter från flera olika långivare och presenterar detta för företaget.

Dagens företagslån är relativt enkla att ansöka om. Till skillnad från lån hos traditionella banker finns det idag flertalet kreditgivare som enbart satsar på företagslån.

Kreditgivare som nischar sig mot företag erbjuder ofta en bättre kundservice, ett enklare sätt att ansöka och normalt helt digitalt.

Du slipper långa möten och krångliga samt långdragna processer genom att dessa kreditgivare har smarta algoritmer. Algoritmer och system som ger dig ett lånelöfte för ett företagslån på enbart några minuter.

För enkelhetens skull erbjuder också kreditgivare möjligheten att få "offert" på ett kreditavtal. När du ansöker om ett företagslån hos till exempel Capcito är din ansökan inte bindande. Du väljer själv om du vill signera ansökan efter att du läst igenom ditt lånelöfte.

🔒 Få prisförslag

CapcitoCapcito

  • Stjärna 3,8 hos Trustpilot (2 omdömen)
  • Lånebelopp: Upp till 300 000 kr
  • Löptid: 3 till 24 månader
  • Kreditupplysning: Creditsafe (företagslån utan uc)
  • Säkerhet: Krävs inte (företagslån utan säkerhet)
  • Personlig borgen: Krävs eventuellt
  • Nystartade företag: Accepteras

Ansök med BankID. Erbjuder factoring. Capcito erbjuder ett företagslån till 0,8 - 4 % årlig kreditränta till aktiva och kreditvärdiga verksamheter. De svarar på ansökan inom 24 timmar och det krävs ingen företagsinteckning.

Företagslån med personlig borgen

Ett företagslån för speciellt nystartade och mindre företag kännetecknas ofta av att en eller flera bolagsmän går in med personlig borgen för krediten.

Att gå med personlig borgen för ett företagslån fungerar precis som vid andra typer av krediter. Borgensmannen åtar sig att betala för skulden om företaget inte kan det.

Banker och finansinstitut kan kräva detta i ett led i att försäkra dem att lånet och därtill hörande kostnader kommer att betalas till dem. Det är ett sätt att minska kreditrisken vid utlåning.

Företagslån med personlig borgen bör enbart tecknas om du har en genomtänkt, genomarbetad och realistisk affärsplan och framtidsutsikt. Eftersom att du kan behöva betala tillbaka den del som företaget inte förmår kan en personlig borgen få stora konsekvenser för din egna privatekonomi.

De kreditgivare som kan kräva att någon går in med personlig borgen gör detta enbart för aktiebolag. Bedriver man en enskild firma eller ett handelsbolag är bolagsmännen enligt lag personligt ansvariga för alla skulder som tecknas i bolagets namn.

Att teckna ett företagslån till en enskild firma eller ett handelsbolag går därför att likställas med ett företagslån med personlig borgen.

Företagslån med eller utan säkerhet

Företagslån utan säkerhet kännetecknas av att de har en enklare och snabbare ansökningsprocess. Företagslån med säkerhet medför normalt en mer omfattande ansökningsprocess.

Traditionellt pantsätts normalt själva investeringen som säkerhet vid ett företagslån med säkerhet. Det kan handlar om att fastigheten eller maskinen blir säkerheten för att lånet ska kunna beviljas.

Om lånet ska användas till att till exempel anställa mer personal eller öka varulagret kan andra tangibla varor användas som säkerhet.

Det krävs därför en mer omfattande process för att bli beviljad ett företagslån med säkerhet. Det positiva är att lånets räntevillkor och andra villkor kan bli mer fördelaktiga. Generellt kan man säga att lån med säkerhet är billigare än lån utan säkerhet.

Insisterar man däremot på att ansöka om ett lån utan säkerhet kan man se fram emot en smidigare ansökningsprocess.

Normalt är det enkelt att ansöka om ett sådant lån online via BankID. I många fall får man offerter eller svar redan inom några minuter.

Ett företagslån som inte har någon säkerhet medför att företagets betalningsförmåga måste vara högre. Ofta krävs det också att en eller flera av företagets bolagsmän går in med borgen för lånet.

Företagslån med låg ränta

Kreditgivare har alla olika metoder när de genomför kreditupplysning och prövar ett företags nuvarande och framtida betalningsförmåga.

Banker och kreditinstitut har alla olika riskvilja och de svar man får från olika kreditgivare kan därför variera gällande räntevillkor och andra viktiga villkor.

Därför är det viktigt att kunna jämföra låneerbjudande från flera olika kreditgivare. Främst för att kunna välja de kreditvillkor som har lägst total kreditkostnad och förmånligaste villkor.

Ansöker man om ett lån hos flera olika kreditgivare som genomför kreditupplysning genom UC AB råder det ingen tvekan om att ditt kreditbetyg kan påverkas av detta.

UC AB sparar samtliga kreditupplysningar som gjorts genom dem. Troligtvis påverkar både på vems uppdrag kreditupplysningen gjordes och antalet kreditupplysningar som genomförts ditt kreditbetyg på ett negativt sätt. Ju fler kreditprövningar som gjorts desto sämre kreditbetyg.

Ett sätt att kunna jämföra flera kreditgivares villkor och offerter är att enbart ansöka om ett företagslån utan UC. Det vill säga hos kreditgivare som genomför kreditprövningen hos till exempel Bisnode eller Creditsafe istället för hos UC.

Men det mest effektivaste sättet att få flera olika låneerbjudanden är att använda sig av en låneförmedlare. En låneförmedlare för företagslån har normalt 10-25 kreditgivare som de samarbetar med. Genom Lendo får du förslag från 11 olika kreditgivare med enbart en kreditupplysning hos UC.

🔒 Få prisförslag

LendoLendo

  • Stjärna 4,7 hos Trustpilot (623 omdömen)
  • Lånebelopp: 50 000 - 2 000 000 kr
  • Löptid: 6 till 36 månader
  • Kreditupplysning: UC
  • Säkerhet: Krävs inte (företagslån utan säkerhet)
  • Personlig borgen: Krävs eventuellt
  • Nystartade företag: Accepteras

Ansök med BankID. Jämför förslag från upp till 11 långivare med enbart en UC. Med Lendo får du offerter för företagslån från flera olika kreditgivare med enbart en kreditupplysning. Svar inom 24 timmar. Hitta företagslån med låg ränta.

Detta medför att du trots enbart en kreditupplysning får offerter och förslag från flera kreditgivare utan att ditt kreditbetyg försämras. Med låneförmedlare kan du därför välja det lån med bäst villkor för ditt företag.

Factoring

I en del branscher är det sedvanligt med långa betalningsvillkor på fakturor. Främst inom projektarbeten så som byggsektorn.

Factoring erbjuder företag en möjlighet att korta ner tiden från att en faktura ställs ut till att de erhåller betalning för kundfakturan utan att behöva korta betalningsvillkoren eller tjata på kunden.

Vill man ha en bra likviditet och samtidigt ha glada kunder och bra fortsatta samarbeten kan factoring användas.

Factoring innebär att ett företag säljer eller belånar en kundfaktura till ett factoringbolag. Factoringbolaget betalar ut beloppet på fakturan direkt och tar över all administration för en viss kostnad.

Generellt tar factoringbolagen ut en avgift som motsvarar en given procent av fakturans totalbelopp.

Genom att sälja en kundfaktura eller belåna den kan ett företag därför öka sin likviditet. Givetvis medför det kostnader. Men att kunna betala sina anställdas löner kan vara viktigare.

Checkkredit och kontokredit för företag

En checkkredit eller också kallad kontokredit innebär att ditt företag får ett kreditutrymme som ni fritt kan utnyttja. En kontokredit har en kreditlimit. Normalt kan man göra fria uttag upp till att den övre gränsen för det beviljade kreditutrymmet uppnås.

En kontokredit för företag ger en mer flexibilitet än sedvanliga företagslån och kan användas som en vilande buffert som enbart används vid behov.

Sedvanligt erbjuder vanliga banker detta och det fungerar per automatik. När de tillgängliga likvida medel på det kopplade bankkontot har förbrukats tar checkkrediten vid.

Att inneha en checkkredit innebär därför att räntekostnader enbart tillkommer för den period som kreditutrymmet utnyttjas. Normalt tillkommer en ringa årsavgift.

Företag som befinner sig i en period av kraftig tillväxt och behöver en buffert för att kunna satsa och expandera använder sig ofta av kontokrediter för löpande finansiering.

Hur ansökningsprocessen fungerar beroende på bolagsform kan variera.

Företagslån Enskild firma

Ett företagslån till en enskild firma tros av gemene man vara svårare att få än till ett aktiebolag. Tack vare att ägare till enskilda firmor per automatik går i personlig borgen för samtliga av företagets skulder kan leverantörer och kreditgivare normalt ha mer tillit till en enskild firma än till ett aktiebolag.

En enskild firmas fortsatta levnad och tillväxt är av väsentlig betydelse för ägaren eftersom dennas privatekonomi beror på hur det går för bolaget.

Ett företagslån till enskilda firmor kan därför innebära att ägarens privatekonomi också behövs utvärderas för att kreditgivaren ska kunna göra en rättvis och rimlig bedömning av bolaget och bolagsmannens betalningsförmåga.

Företagslån Handelsbolag

Företagslån till Handelsbolag är normalt relativt enkelt att få. Eftersom att samtliga bolagsmän envar och tillsammans behöver stå för bolagets skulder kan det räcka med att en eller flera av ett handelsbolags bolagsmän har en god ekonomi.

Tack vare de lagar och regler som finns gällande Handelsbolag och bolagets skulder krävs det sällan någon säkerhet för företagslån till HB och det krävs heller inte något särskilt personligt borgensåtagande.

Normalt säger man att Handelsbolag och Kommanditbolag är ett mellanting mellan en Enskild firma och ett Aktiebolag. Det är fler än en individ som driver och är ansvariga för bolagets skulder och samtidigt är alla bolagsmän solidariskt ansvarige för just bolagets skulder.

Att hitta ett företagslån till ett handelsbolag kan därför vara enklare än till ett aktiebolag. Eftersom att det sällan krävs någon säkerhet för att teckna ett sådant lån och eftersom att bolagsmän enligt lag redan är ansvariga för skulden krävs det heller inget personligt borgensåtagande.

För att erhålla ett företagslån till HB krävs det generellt att bolaget och samtliga bolagsmän har en god ekonomi. Kreditgivare kan därför vilja genomföra en kreditupplysning på inte enbart företaget, utan också på en eller flera av företagets företrädare.

Om handelsbolaget däremot är nytt krävs det likt andra nystartade företag att bolaget behöver påvisa bland annat en genomtänkt, genomarbetad och realistisk affärsplan och budget. Men kraven på bolagets framtidsutsikter anses vara lägre. Om samtliga bolagsmän till ett handelsbolag har en god ekonomi och en god betalningsförmåga kan kreditgivare känna sig mer tryggare gällande att bevilja ett handelsbolag ett företagslån.

Men det viktigaste är troligtvis att storleken på det företagslån man avser att låna är i rimlig relation till bolagets storlek och framtidsutsikter. Om en affärsplan är realistisk och affärsidén är något som en kreditgivare genuint tror på kan ett högre lånebelopp beviljas trots att det är ett mindre och/eller nystartat handelsbolag.

Ett sätt att säkerställa och övertyga kreditgivare att de ska chansa och bevilja ert handelsbolag ett företagslån är att erbjuda en säkerhet för lånet. Det kan handla om att ni har inventarie, maskiner eller annat värdefullt som ni är villiga att erbjuda dem som en säkerhet för lånet. Det viktiga är att säkerheten måste med hög säkerhet kunna ha ett högt värde.

Aktiebolag företagslån

Traditionella långivare som erbjuder lån till aktiebolag gör alla olika bedömningar av bolagets nuvarande och framtida värde och betalningsförmåga.

Hos sedvanliga banker kan företagslån till aktiebolag vara relativt långsamma eftersom bolagets framtida förutsättningar grundligt måste utredas.

För nystartade och mindre aktiebolag kan kreditgivare kräva att en eller flera personer går in med personlig borgen för att företaget ska kunna teckna ett kreditavtal.

Många aktiebolag som tar lån för att stärka verksamheten och kunna skapa tillväxt medför därför att bolagsmännen ändå blir personligt betalningsansvariga emedan de kan bli tvungna att bli borgenärer för ett eventuellt företagslån.

Företagslån nystartat företag

De flesta nystartade företag är ofta i behov av pengar och finansiering. Beroende på din situation kan du vara berättigad till ett starta eget-bidrag. Men tittar man mer långsiktigt och närmare på företagets ekonomi kan det också finnas ett behov till ökad likviditet inom det.

Företagslån till ett nystartat företag kan vara svårare att få beviljat hos kreditgivare av just den anledningen. Det finns inga tidigare bokslutsuppgifter att basera kreditprövningen på. Men det är givetvis inte omöjligt. Det finns flertal långivare som är villiga att ge kredit till nystartade företag och som även uppmuntrar nystartade företag att ansöka.

Pengar som kan användas till att köpa in maskiner, inventarie eller tjänster. Listan kan göras lång. Men företagslån till nystartat företag kan avhjälpa många situationer och medföra att företaget faktiskt kan fortsätta att existera och växa i den viktigaste perioden. Det förefaller ändå att många nystartade företag upphör att existera inom 1-2 år på grund av likviditetsbrist.

För att kunna söka och öka chanserna för ert företag att bli beviljad ett lån trots att det är ett nystartat företag måste ni påvisa att ni är professionella och vet vad det är ni sysslar med.

Förberedelser

Det viktigaste för att öka er chans att bli beviljad ett företagslån till ert nystartade företag handlar om att förbereda er på alla extra frågor, uppgifter och dokumentation som kreditgivare kan vilja titta på för att de ska känna sig trygga att bevilja ett lån till er.

Först och främst måste ni ha en genomtänkt, genomarbetad, färdig och utförlig affärsplan. Den här måste ni kunna som rinnande vatten. Det fungerar inte att ord-bajsa utan den måste verkligen vara vattentät.

Kreditgivare tycker om att ni är öppna och ärliga med era framtidsplaner, intentioner och visioner för företaget. Berätta hur ni ser på framtiden och hur ni planerar att ta er dit. Ju fler detaljer desto bättre.

Är det inte första gången ni har varit med och startat ett företag, eller har arbetat till exempel inom byggbranschen och först nu drar igång er egna verksamhet kan referenser till tidigare arbeten öka era chanser att bli beviljad kredit. Det här är den del i att öka er professionalism och att verksamhetens framtid ska se ljusare ut. Att ni faktiskt vet vad ni pratar om.

Trots att få kreditgivare som enbart nischat sig mot företag och till stor del enbart har företagslån i deras produktportfölj kräver någon säkerhet för lånet kan det vara positivt att påvisa att ni kan erbjuda detta. Genom att framföra att det finns inventarie, maskiner eller annat som kan användas som säkerhet för ett lån visar ni både att ni tror på verksamhetens framtida överlevnad och att kreditgivaren med relativt hög säkerhet kommer att få tillbaka den totala kreditkostnaden.

Sist men inte minst måste ni sälja tron på er som företrädare och på företaget för att kreditgivare ens ska överväga att bevilja er ett företagslån. Generellt ber ni en långivare att tro på er och ert nystartade företag och att de ska ta en chansning och låna ut pengar till er.

Företagslån nystartat AB

För Aktiebolag som är nystartade och som behöver finansiering fungerar en låneprocess lite annorlunda. Till skillnad från andra bolagsformer är företrädare till AB per automatik inte personligt ansvariga för bolagets skulder.

Företagslån till nystartat Aktiebolag
Företagslån till nystartat Aktiebolag

Företagslån till ett nystartat AB kan därför medföra att kreditgivare kräver att en eller flera av bolagets företrädare går in med personlig borgen i lånet.

Normalt föredrar långivare att en eller flera företrädare till nystartade aktiebolag går in med personlig borgen i lånet istället för att bolaget erbjuder inventarie, maskiner eller annat som säkerhet för lånet.

För nystartade AB måste därför både företagets (ringa) ekonomiska historia och framtid se lovande ut och företagets företrädare. För att kunna låna pengar till nystartade företag kan man därför förvänta sig att kreditgivare vill genomföra en kreditupplysning på samtliga av bolagets företrädare.